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周飞，宜兴刑事辩护律师，现执业于江苏衡立律师事务所，具有深厚的法学理论功底及司法操作经验。诚实信用，勤勉敬业，以“实现当事人利益最大化”为服务宗旨。办案认真负责，精益求精，业务功底扎实，语言表达流畅、思维敏捷，具有良好的沟通协调和谈判辩护能力。受人之托、忠人之事、不畏艰险、奋力拼争，愿尽自己的所能，为当事人提供最好的法律服务。不敢承诺案件的最终结果，但敢承诺办案尽心竭力!
1、旅行支票
海关会对于通关者携带的现金要求申报，未申报者超过限制则没收，但不会对携带旅行支票者做金额的限制，洗钱的重点在于无背书转让给第三者，因为支票被存入银行兑现，最终会回到原发票人的手中。
2、在赌场以代币间接兑换
在赌场中兑换成代币，再将代币直接交付给洗钱的受益人，再由他去将代币兑换回现金，在外可声称在赌场内赌赢的。
这样可以避免通过纸钞上的编号直接追查到洗钱的受益人，常用于各国可将代币兑换回现金的职业赌场。
3、无记名债券或期货
在日本，很多与世袭官僚渊源颇深的银行或金融机构，往往会时不时地低调发行一些不记名的债权或个人期货产品，其中尤以;贴现债权;最为出名。
该类债权曾经的主要发行方为原长信银行以及商工中金。银行的高级理财顾问会细心地通知那些;重要客户;，当然，这些金融产品的起卖金额被设置得很高，而发行方也并不希望太多的;社会游资;前来申购，因为，类似产品本来就是非常;小众化;的。
4、古董珠宝或具价值收藏品
利用低买高卖的假买卖，将钱以合法的交易方式，洗到目的账号。此方式亦常用于收贿的收钱方式。或购买具价值的古董珠宝或收藏品，再讹称为自家收藏品在市场上放售，一般会购买没有记号的物品，如文物、邮票或历史悠久的名厂乐器。
5、纸上公司的假买卖
该行为和下面提到的避税天堂有千丝万缕的关联。
6、购买保险
保险产品早已摆脱了;谋求保障、出事索赔;的传统观念。几乎所有市场化运作的保险公司，都会推出高于当地银行存款利率的保险理财产品，并逐年分红返利；因此，购买大额保险，不失为一种牢靠安稳的洗钱方式。将大笔现金，为了不过分吸引眼球，第一次投保后，还可以不断提升保金，慢慢修改保险计划，待一定年数后 取回，届时可疑的因素便会逐渐淡化直至消失。
7、基金会
不良政客，成立基金会，假捐赠给基金会，诱骗企业捐款，再掏空变为自己的囊中之物。
企业或财团，利用假捐赠给自己能掌控的基金会，左手搬钱到右手，逃漏所得税。
政客或企业利用赈灾名义募款，可是募到的善款私自挪用，或用各种名目扣押善款于私人户头。
在跨国洗钱活动中，在各地不同慈善名义的基金会中互相转换款额。
8、跨国多次转汇与结清旧账户
利用转汇的相关单据有保存期限的漏洞而进行的洗钱活动。
9、直接跨国搬运
利用专机或具有海关免验的身份者，直接把钱搬到外国，常用100美元的纸钞方式运送。
这种方法最常见于海岸线较长的国家和地区，比如：美国和加勒比海之间，欧洲和原独联体成员国之间，日本和韩朝之间，大陆南方沿海和港台之间，等等。
10、人头账户
在日本的尼日利亚裔诈骗犯的金融诈骗案中得到集中体现，也就是说，在提款地银行找到一大批不知内情的;人头;对象，付给极其低廉的费用后，用他们的名义开设很多账户；定期地将赃款分别来往于这些账户，最终达到洗净赃款的目的。
11、外币活存账户
使用多次小额存款的方式存入，再到外国提领外币。俗称;蚂蚁搬砖;，常配合;人头账户;使用。
12、跨国交易
常见于无实体商品的产业。利用交易金额造假灌水的方式，先通过合法的方式将金钱汇往外国掮客的账户，在由外国账户去按照事先预定分发到位。整个流程中包含原本的交易金额、掮客的佣金、与原本要洗出去的钱。
利用各地的商品贸易，例如以高单价购买普通消费品，将大量款项汇到国外账户，充作支付买货款项。反之亦可将商品高价出售，让国外的洗钱伙伴将款项汇进国内。
13、地下汇兑
常见于不良珠宝金饰银楼。除了非法兑换外币以外，甚至可将现金兑换为外国的无记名与背书的支票，供客户至外国的账户存入。世界上有的地区，该业务已被半公开化，比如香港。
14、跨国企业的资金调度
常见于金融业、银行或保险业等，常以大批的现金纸钞进行跨国搬运。例如以麻绳捆绑、纸箱方式搬运。
15、百货公司的礼券
具有高度的流通性，但由于具有不易兑换回现金的特性，故需有一定的人脉，才方便消化礼券。例如转卖给各公司的员工福利委员会，将礼券作为其各公司员工的三节奖金方式发放。就这样把礼券洗到不知情的第三者手中，原礼券持有人则取回约等值的现金。
百货公司商品丰富多彩，礼券的使用选择余地较大。在日本和中国台湾等地，利用百货公司礼券进行贿赂和洗钱已经不是什么新鲜事了。
16、人头炒楼
使用人头购买房地产，向建商或地主以市价5~7折价买入，以现金支付。然后在短期内快速脱手，获利约50%~100%。
17、假借贷
常 用于收贿或贪污，受贿者或接收人持有对方开立的远期兑现的本票或支票，即使最终被检查或税务机构查到这张本票或支票，也可声称为借贷关系。等 风声一过或受贿人员不在其位、与行贿方没有明显的利害对价关系时，再把本票或支票转手给第三者，或是扎进银行兑现。开立本票或支票，只要没有兑现就无法形 成事实上的受贿或接收的行为。
18、伪币或伪钞
将伪币或伪钞，通过多次小金额的消费行为，或是利用自动贩卖机找零行为，或是纸钞兑换成硬币的机器，将伪币或伪钞洗成真钱。
流动，从而最终为恐怖主义所利用。一部分犯罪收益在清洗后成为恐怖活动的资金，另一方面，恐怖分子利用筹集到的资金支持洗钱行为，促使洗钱行为更加猖獗。;9·11;事件表明，恐怖融资离不开洗钱，洗钱也离不开恐怖融资。因此，2001年10月在华盛顿召开的FATF特别会议，根据欧盟和七国集团财政部长们的提议，将洗钱的范围扩大，规定一切向恐怖主义提供资金的行为，即恐怖融资，都属于洗钱活动，而不论其来源从形式上看是否合法。
尽管恐怖融资与洗钱活动关系密切，但二者又存在自身特点。恐怖融资的资金来源、洗钱目的以及资金转移的手段与一般洗钱活动仍然有明显差别。
资金来源不尽相同
洗钱活动一定有其相关联的上游犯罪活动存在，没有上游犯罪产生的犯罪收益，就不会有洗钱活动的存在，即洗钱活动中的清洗对象是犯罪收益。
相比较而言，恐怖融资的资金只有一小部分来源于传统的犯罪活动。在世界各国普遍加强对恐怖主义活动的打击力度的形势下，恐怖组织及其成员的生活往往十分谨慎，他们会把来源于传统犯罪活动所得的犯罪收益与合法资金混在一起。恐怖组织既能从自己经营的企业中获取资金，也能得到一些支持其事业的企业家的捐助。进入20世纪90年代以来，捐助已成为恐怖组织的主要资金来源，这些捐
来源: 宜兴刑事辩护律师 Tags: 世界上常见的十八种洗钱行为,恐怖融资与洗钱